1) Снятие наличных
Снимать наличные деньги в банкоматах наших партнеров на тех же условиях, которые предлагает Промсвязьбанк. Теперь клиенты Промсвязьбанка имеют доступ к еще большему количеству банкоматов! Увеличилось количество устройств самообслуживания, в которых держатели карточек Промсвязьбанка могут снимать наличные деньги в обычных условиях. Наши партнеры: ОАО “Альфа-Банк”, ОАО “Россельхозбанк” и ОАО “РОСКОМОСБАНК”. В настоящее время объединенная сеть включает около 10 000 банкоматов по всей России. Благодаря объединенной сети, Вы можете снимать наличные деньги в банкоматах банков-партнеров без дополнительных ограничений по сумме и без дополнительных комиссий – на условиях снятия в “домашней” сети.
2) Внесение наличных
Физические лица, пользующиеся картами Промсвязьбанка, могут вносить наличные денежные средства по льготным тарифам в банкоматах ОАО “Альфа-Банк”, ОАО “Газпромбанк” и банка ВТБ (ПАО). Газпромбанк, Банк ВТБ (ПАО), в соответствии с тарифами по снятию и размещению наличных денежных средств владельцами банковских карт, эмитированных Промсвязьбанком, в банкоматах банков-партнеров Промсвязьбанка, без уплаты комиссий эквайринговым банком. В банкоматах других банков зачисление денежных средств на депозит осуществляется эквайринговым банком. Для корпоративных клиентов карт Промсвязьбанка наличные деньги можно снять в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка, Газпромбанка, банка “Открытие”, банка ВТБ (ПАО).
Свобода выбора. Обзор карты «Твой кэшбек» от Промсвязьбанка
Резюме
Главная “особенность” карты “Your Cashback” – возможность выбора любых 3-х категорий с более высоким процентом возврата наличных при совершении покупок:
Все остальные покупки будут составлять 1%. Что еще?
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах-партнерах – Альфа-Банке и Россельхозбанке.
- Бесплатные переводы в другие банки (20 000 в месяц).
- Бесплатное пополнение с карт других банков (до 150 000 в месяц).
- Скидки в магазинах-партнерах. Примеры: Philips – 15%, Wildberries – 20%.
- Надежность банка – Промсвязьбанк является государственным и системообразующим банком для финансирования гособоронзаказа и крупных госконтрактов.
К недостаткам можно отнести невыгодный курс для зарубежных покупок, кэшбек выдается только за 100 рублей потраченных, на остаток не начисляются проценты. Преимуществ больше, чем недостатков, поэтому карточку можно рекомендовать к регистрации.
Pro
Увеличенный возврат наличности (до 5%)
Главный “трюк” карточки СОВ. Вот как это работает:
- Изучите таблицу и выберите ЛЮБОЙ 3 категории повышенного возврата наличности “для себя”.
Категории с повышенным возвратом средств на карту “Your Cashback” Промсвязьбанка (Промсвязьбанка)
- Они будут твоими в течение трех месяцев. Через три месяца вы можете обменять их на три другие категории. Еще через три месяца ты сможешь вернуть те, что были изначально. И так далее :). Да, хитрость очевидна… но что можно сделать. Да, и все еще существует много прибыльных категорий.
- Все остальные покупки оплачиваются на 1%.
1 бонусное очко = 1 рубль. Минимальной суммы для торговли нет – торгуйте хотя бы одним рублем. Пункты прибывают на 4-й день следующего месяца. Срок действия баллов – 365 дней. Максимальная сумма баллов – 1500 рублей в выбранных категориях и еще 1500 рублей в других категориях. Для получения обратной кассы необходимо ежемесячно тратить как минимум 5 000 рублей на покупки (опять же, с возвратом кассы).
Легко пополняемый
Промсвязьбанк организовал бесплатную перезагрузку карточки “Your Cashback” с карточек других банковских учреждений. Доступный лимит до 150 000 рублей в месяц. Карту можно пополнить как через мобильное приложение, так и через интернет-банк.
Бесплатные трансферы
Редкий вариант – Вы можете отправить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков без каких-либо комиссий.
Бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков
Промсвязьбанк договорился о сотрудничестве с Альфа-Банком и Россельхозбанком. В результате держатели карт “Твой Кашбэк” могут снимать до 150 000 рублей в сутки и до 300 000 рублей в месяц без комиссий.
Поддерживает Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay
Чертовски удобно… и неожиданно очень практично! Просто отдайте карточку другому члену семьи и расплачивайтесь своим телефоном. В результате, вы вдвоем сэкономите бонусы, что сделает ваши расходы еще более эффективными!
Большие скидки в магазинах-партнерах
Есть много магазинов, которые дружат с карточкой Your Cashback (но не все, о которых слышал Ваш покорный слуга). Некоторые примеры увеличения обналичивания в партнерских магазинах, имена которых мне знакомы:
- Черника дикая – 20%;
- Philips – 15%;
- Тез Тур – 5%;
- Империя мешков – 5%;
- Баскони – до 10%;
- Гармин – до 25%;
- Хендерсон – 3%;
- Прокат автомобилей – до 20
Полный список магазинов-партнеров на официальном сайте
Надежность
В прошлом году Промсвязьбанк обанкротился… и это хорошо! :). Его успешно выручает Центральный банк, а правительство уже передало Промсвязьбанк в собственность Российской Федерации и сделало его системообразующим банком для финансирования гособоронзаказа и крупных госконтрактов. Так что что-то, но стабильное будущее Промсвязьбанка обеспечено.
Минус
Куда бы ты пошел без них!!!
Не без 100 рублей.
Обналичивание выдается только при многократных покупках по 100 рублей. Другими словами, за 99 рублей вы не получите никакой кассы, а за 199 рублей – только от ста рублей.
Не для покупок за рубежом
Невыгодный обменный курс:
SMS-сообщение – 39 руб. в месяц
Проценты на остаток или возврат наличных
Промсвязьбанк предлагает выгодные условия возврата средств в основном за счет того, что они не начисляют проценты на остаток средств. При желании можно повторить все заново – убавьте “кашу” и получите 5% на баланс. Но, конечно, это не выгодно – представьте, сколько денег вам придется держать на карте, чтобы получить процент, сопоставимый с доходом от возврата наличных на повседневные расходы. А 5% – это очень скромная ставка, иногда даже выше.
межбанковский перевод – за плату
При необходимости оплаты через требования к другому банку Промсвязьбанк потребует 0,5% от суммы платежа (минимум 20 рублей).
Вы не можете перезагрузить другую карту бесплатно
Когда мне нужно перезагрузить Tinkoff Black, я делаю это: открываю приложение Tinkoff, нажимаю Replenish, указываю реквизиты карты, на которую в данный момент вносятся деньги (Сбербанк, Talk Bank и т.д.), и перезагружаю. Обычно это бесплатно, но “Твой возврат наличности” – исключение из правила. Комиссия за “пожертвование” здесь составляет 1,5%, но не менее 30 рублей. Однако Вы всегда можете сделать перевод на “Тинькофф” с самой карточки Просвещения (как уже упоминалось, до 20 000 в месяц бесплатно), поэтому дефицита, строго говоря, нет.
Вердикт
“Твой Кэшбэк” – интересный продукт.
- Карта предлагает на выбор 16 повышенных категорий возврата наличных, а также включает в себя супермаркеты (2%, а не 1%, как в других местах).
- В магазинах-партнерах действуют скидки до 20%.
- “Вашу кассу” удобно использовать в повседневной жизни – 150 000 рублей для пополнения из других банков, не возникнет проблем с поиском банкомата и бесплатным снятием средств (Промсвязьбанк является другом “Альфа” и “Россельхоз”), есть возможность перевода 20 000/месяц в другие банковские организации.
Единственным существенным недостатком является неблагоприятный обменный курс иностранных валют и тот факт, что желаемые категории возврата наличности будут доступны только в течение трех из шести месяцев. Рисовать или не рисовать? Ну, все просто – если вас устраивает % возвратов в категориях с увеличенным кэшбэком, то ответ скорее будет “да”, чем “нет” :).
Сегодня в России насчитывается более четырехсот коммерческих банков, поэтому у многих людей возникает проблема, кому из них доверить свои сбережения. Среди наиболее популярных упоминается герой сегодняшней статьи – Промсвязьбанк. Занимая высокие позиции в российских финансовых рейтингах, это вызывает доверие многих граждан нашей страны. Его стабильность также играет роль в успехе банка, поскольку он является системообразующим банком для проведения операций по крупным государственным операциям и оборонным заказам страны. Конечно, с таким успехом банк стремится развиваться и становиться более удобным для потенциальных клиентов. Поэтому он начал выпуск нового типа дебетовых карт “Ваш банк”, особенности которого мы рассмотрим в этой статье.
Обращаем ваше внимание, что подать заявку на получение карточки можно только путем подачи заявки в режиме он-лайн с официального сайта службы общественного вещания.
Описание
Дебетовая карта “Твой Банк” – это пластиковая карта для совершения различных покупок и хранения денег. Выпускается на нескольких платежных системах: MasterCard World, World Instant Issue и MIR Advanced (как обычная, так и мгновенная).
«Твой кэшбэк»: Где и как снять наличные с дебетовой карты ПСБ
Каждый из них поддерживает бесконтактные платежи не только с карты, но и со смартфона (Apple, Samsung или Google Pay). Валютой платежа карты является российский рубль, доллары США или евро.
Карта “МИР” выпускается только в рублях.
Финансовый лимит как на снятие, так и на перевод средств здесь составляет 150 000 рублей в день или 600 000 рублей в месяц. Еще одним существенным преимуществом карты является то, что она может стать платежной картой. Промсвязьбанк установил следующие тарифы для пользователей этой карты:
- Стоимость услуги минимальна: всего 100 рублей в год (для рублевой валюты); для владельцев долларовых или евро-карт – совершенно бесплатно. Эти льготные тарифы распространяются как на базовые, так и на дополнительные карты в линии. Если вы не пользовались картой в течение года с момента ее получения, вам придется заплатить сумму, равную остатку на счете (максимум до 1000 рублей). Кроме того, при необходимости срочно инициировать платежи по остатку на карте, с Вас будет снята комиссия в размере 350 рублей. При необходимости перевыпуска карты комиссия за возобновление платежей составит 100 рублей.
- Снятие наличных по этой дебетовой карте также выгодно: они абсолютно бесплатны в банкоматах и кассах Промсвязьбанка, а также в банках-партнерах (среди них Альфа и Россельхозбанк). Дополнительная комиссия взимается только при использовании банкоматов других финансовых учреждений – здесь комиссия составляет 1% от минимальной суммы в 299 рублей. Существует также плата за снятие наличных денег сверх лимита (но не выше месячного максимума) – за превышение лимита придется заплатить на 2% больше.
- Карточный счет можно пополнить двумя способами – картами сторонних банков или наличными. В первом случае мобильное приложение или интернет-банк Промсвязьбанка помогут Вам завершить сделку выгодно и без комиссионных сборов. Если вы хотите внести наличные деньги бесплатно, воспользуйтесь банкоматами Промсвязьбанка (важно, чтобы вносимая сумма была ограничена 20 000 рублей) или банкоматами ВТБ (только для владельцев карт “МИР”). При проведении операции в банкоматах Альфы, Газпромбанка и ВТБ (система Mastercard) взимается дополнительная комиссия в размере 0,8% от суммы депозита.
- Трансферы. Переводы на карты Промсвязьбанка с использованием любых средств перевода (будь то мобильное приложение, интернет-банкинг или банкомат, сайт Промсвязьбанка) всегда бесплатны. При переводе денег комиссия не взимается: на карту другого банка по номеру телефона (более 100 000 рублей – дополнительная комиссия 0,5% от суммы перевода); на карту другого банка с использованием ресурсов любого банка (1,5% – минимум 30 рублей); на счет в другом банке (0,6% от суммы перевода – минимум 20, максимум 1500 рублей). За переводы могут взиматься комиссионные сборы с других банков. Более подробную информацию можно получить на сайтах банков или в оффлайн-отделениях.
- Платежи. Банк и Интернет-приложение Промсвязьбанка предоставляют клиентам возможность оплачивать любые услуги третьих лиц (жилищно-коммунальные услуги, Интернет, налоги, штрафы и т.п.) без взимания платы за них.
Дополнительные услуги
Ваша кредитная карта имеет довольно скромный список дополнительных услуг. Включает в себя информацию через SMS на сумму 69 руб/месяц (льготный период – первый месяц использования) и предоставление информации о лимите платежа через партнера или сторонние финансовые организации на сумму 15 руб/месяц. (льготный период – первый месяц пользования), а также предоставление информации о лимите платежа через партнера или сторонние финансовые организации за 15 руб/месяц. В этот тариф не входит система возврата наличности, но для тех, кто желает иметь ее на своей карте, Промсвязьбанк выпустил специальную линию карт “Your Cashback”. Промсвязьбанк также поддерживает своих элитных клиентов, для которых есть карта “Ваш Промсвязьбанк Премиум”. В нем больше бонусов, чем в стандартном тарифе: индивидуальный сейф, страховая система, отдельная телефонная линия и наличие персонального менеджера. Более подробную информацию можно найти на официальном сайте банка.
Накопительный счет
В ценообразовании на эту дебетовую карту Промсвязьбанк предлагает удобное и выгодное решение сберегательного счета – возможность получать повышенные проценты на остаток средств на счете. Это можно сделать при регулярных покупках с помощью карты. Чем больше сумма, которую вы тратите в месяц на этот счет, тем выше годовой процент: 1) от 5000 рублей в месяц – 3,5%; 2) от 30 000 – 4%; 3) более 50 000 – 4,5%; 4) более 85 000 – 4,75%; 5) от 100 000 – наибольший процент – 5%. Условия пользования счетом также выгодны: операции снятия/заполнения не ограничены по количеству и сумме, а любые сборы за обслуживание являются бесплатными.
Индивидуальный зарплатный счет
Как уже упоминалось выше, карта Твои Банка имеет возможность стать платежной картой. Для того чтобы вам перечислили средства из зарплаты, вам необходимо заполнить специальное заявление (его форма доступна на официальном сайте Промсвязьбанка) и доставить его в бухгалтерию вашего рабочего места. Если у вас возникли какие-либо конфликты с руководством в процессе оформления, помните, что Трудовой кодекс РФ дает работнику возможность выбрать банк, в который будет перечисляться его заработная плата, поэтому компания ни при каких обстоятельствах не может отказать вам в этой услуге. Преимущества и условия этой ставки не меняются с привязкой к ней функции начисления заработной платы.
Достоинства и недостатки карты ПСБ
“Ваш банк” позиционируется как карта-стандарт и поэтому конкурирует с большим количеством предложений сторонних финансовых учреждений. Положительные стороны этой дебетовой карты: 1. Бесплатная доставка карты курьером в течение одного дня после обработки.2. Возможность удобно оплачивать важные услуги, в том числе коммунальные услуги, услуги мобильных операторов и т.д. – 3. наличие процентных бонусов на сберегательном счете. 4. Возможность перевода зарплаты на карту. 5. Удобное мобильное приложение и интернет-банкинг. Наиболее часто упоминаемыми недостатками являются: 1. Плата за SMS информацию по истечении льготного периода. 2. небольшое количество дополнительных услуг. Некоторые другие недостатки карты связаны с работой самого банка:
- Часто выдача карточки в точке продаж сопровождается “доплатой” – например, дополнительными сборами, не включенными в тарифный план, поэтому при составлении договора необходимо быть внимательным и учитывать каждый пункт договора.
- Многие пользователи также жалуются на небольшое количество банкоматов в городах, что снижает возможность беспроцентного снятия средств.
Заключение
Подводя итог, можно смело назвать проект Промсвязьбанка “Твой банк” успешным и прибыльным. Несмотря на скромный функционал, этот стандартный тариф при невысокой цене услуги будет простым и приятным в использовании для любого. Однако больше всего эта карта подойдет тем, кто активно совершает покупки, не ставя своей основной целью получение обратной кассы, а хочет открыть “копилку” с выгодными процентами на остальное. Надеемся, что анализ дебетовой карты “Ваш банк”, представленный в этой статье, поможет Вам в выборе. Внимательно ознакомьтесь с условиями, подайте заявку на получение карты онлайн или в филиале и пользуйтесь ею с удовольствием! Хороших покупок!